月供计算公式是什么
贷款月供的计算方法常用的有2种,分别是等额本金和等额本息,计算公式为:
1、等额本金还款:月供=(借款金额/借款月数)+(借款金额-累计已还本金)×月利率;
2、等额本息还款:月供=[借款金额×月利率×(1+月利率)^借款月数]÷[(1+月利率)^借款月数-1]。
1、等额本息又称定期付息:是指借款人每月按相等的金额偿还贷款本息,其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清,本金逐月递增,利息逐月递减,每月还款总金额不变。这是目前客户选择最普遍并且深受欢迎的还款方式,其特点是方便还款人好记,每个月给还款人的压力相对小一点而且比较平衡。
特点:每月的还款额相同,在月供中“本金与利息”的分配比例中,前半段时期所还的利息比例大、本金比例小,还款期限过半后逐步转为本金比例大、利息比例小。所支出的总利息比等额本金法多,而且贷款期限越长,利息相差越大。但由于该方式还款额每月相同,适宜家庭的开支计划,特别是年青人,可以采用用本息法,因为随着年龄增大或职位升迁,收入会增加。
2、等额本金又称利随本清、等本不等息还款法:是指贷款人将本金分摊到每个月内,同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。这种还款方式相对等额本息而言,总的利息支出较低,但是前期支付的本金和利息较多,随后还款负担逐月递减,适合经济情况稍微好一点的还款人。
特点:每月的还款额不同,它是将贷款本金按还款的总月数均分(等额本金),再加上上期剩余本金的月利息,形成一个月还款额,所以等额本金法第一个月的还款额最多,尔后逐月减少,越还越少。所支出的总利息比等额本息法少。但该还款方式在贷款期的前段时间还款额较高,适合在前段时间还款能力强的贷款人,年龄大的可采用本金法,因为随着年龄增大或退休,收入可能会减少。
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