个人征信隔多久清除一次
五年清除一次,根据《征信业管理条例》第十六条中征信机构对个人不良信息的保存期限,自不良行为或者事件终止之日起为5年;超过5年的,应当予以删除。在不良信息保存期限内,信息主体可以对不良信息作出说明,征信机构应当予以记载。
1、是否有逾期记录。合格的征信并非说不能有逾期,但是要适度。主要有两个标准,一个是房贷前不能存在逾期未还的情况,另一个还是两年内账单的逾期次数不能有连续三次或累计六次。如果只是偶尔逾期且已经还清的程度,并不严重,其他条件也都满足要求的话,银行也会网开一面。
2、信贷记录情况。主要看三点,其中一个是授信机构数量,包括信用卡有多少家银行给开户,贷款机构数量多少,一般不能超过三家,否则就算多头借贷;还一个是欠款总金额占收入比例,即信用卡和贷款未还清的欠款是否超过个人收入的50%,如果超过就是典型的高负债,如果房贷前没还清,那降低负债率十有八九会拒贷处理;另一个是贷款类型,如果贷款前半年有办理消费贷、大额分期等在征信上有所显示,那么不结清是不会让办房贷的,这是为了避免首付贷。
3、查询记录情况。一般查征信的不是个人就是机构,不论谁查了征信都会在查询记录上记录时间、原因、查询人等信息。而其中机构查询的记录是比较关键的,尤其是以信用卡审批、贷款审批、担保资格审查三类原因查的征信,半年内总查询次数最好不要超过6次,否则就会被认为是缺钱的表现,有这类征信记录的人的还款能力会被质疑,贷款是很难批下来的。
1、信用卡逾期
提前消费的意识已经融入进了我们的生活,日常生活中,不管是吃饭还是娱乐,大部分的场所都支持刷信用卡。不过大家要注意了,信用卡或贷款逾期记录对大家的影响是十分大的。在生活中,除了买房贷款,还有很多用钱的时候都是需要审核这些记录的。一般来说,银行有规定,如果申请人的信用卡、贷款有连续3次或累计6次逾期记录就不能够申请贷款。
2、为他人担保
有些贷款银行在会要求借款人增加担保人,作为朋友的你,如果遇到有朋友让你为他的贷款做担保人,那你就需要谨慎一些了。别以为只有自己的贷款逾期才会让自己的信用报告产生不良记录,实际上,如果您为他人的贷款做了担保人,那么如果借款人没有按时还款的话,也可能会出现在你的报告之中。
3、负债过高
个人负债过高,比如之前已经有过贷款,而且贷款金额较大,占到收入的70%,80%,那么征信评级上就会低一些,贷款额度也会大幅度下降。
4、信用卡数量过多
信用卡数量也是会影响买房贷款的。购房者手里有许多行用卡的时候,银行就有理由怀疑购房者以卡养卡,因此而拒绝借贷买房。并且卡越多就增加了负债率的概率,那么银行如果借贷,所承受的风险也就越大,这里说的负债率指的是家庭总负债与总资产之比。
5、拖欠水电费
有些城市还将水、电、话费等费用的缴纳情况列入个人征信中,如果一个人长期拖欠这些费用中的某一项或多项,将造成不良信用记录影响贷款。
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