房贷年限可以申请缩短吗
如果是房贷,用户选择提前还款,房贷合同中约定用户提前还款后,可以选择缩短贷款年限,那么用户在完成提前还款后可以缩短房贷的贷款年限。而其他的贷款,贷款合同通常不允许缩短贷款年限,因此用户必须按照合同约定的年限来还款。
用户在申请贷款时,可以提前咨询贷款专员本次贷款能否缩短贷款年限。可以缩短贷款年限,意味着本次贷款可以节省部分利息。
一方面,经济能力较好,每月收入稳定,建议选择较短时间的房贷年限。以一套200万元的房子为例,首套房可以贷款7成,就是140万元,10月最新LPR利率是4.65%,假设首套房实际加成60个基点,实际执行利率就是5.25%,商贷20年, 等额本息的还款方式,房贷利息86.41万元,每月需还贷9433.81元。如果商贷10年,房贷利息为40.25万元,每月需还贷15020.83元。可见房贷年限越短,房贷利息越低,但每月房贷会更高。对于每月收入稳定且在20000元以上的人来说,20年或10年的贷款年限更合适,可以节约一大笔房贷利息。
另一方面,经济能力不足,每月收入不高,建议选择更长时间的房贷年限,最好是30年。还是以一套200万元的房子为例,商贷30年,等额本息的还款方式,房贷利息138.31万元,每月需还贷7730.85元。虽然房贷利息更高了,但每月需还贷的金额更少,还贷压力也会小很多。对于收入不高而且也不稳定的人来说,房贷年限越长越好。
综上所述,房贷年限受贷款人年龄、房龄、个人经济能力三方面因素影响。如果仅从个人经济能力来看,房贷年限越长,房贷利息越高,每月月供越低。对于经济能力不足的人来说,更适合较长的年限么人对经济收入稳定的人来说,就可以选择较短的年限。
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