房贷贷款额度是根据什么来的
1、个人征信。个人征信是银行考察借款人的一项重要的项目,是获得期望额度和贷款优惠利率的前提条件。银行会查借款人两年的信用记录,还有5年的贷款记录。要求严格的银行会审查时间范围更长。关于个人信用还有“连三累六”的说法,指的是贷款人连续三个月逾期不还款,或者一年内累计六次逾期还款,基本上就无法申请信贷业务。所以大家在平时要注重自己的征信记录,按时还贷,避免逾期。
2、还款能力。还款能力主要是指月收入,月收入能够体现一个人的还款能力。银行通常的要求是月收入为房贷月供的2倍以上。另外,借款人的工作情况、名下资产、银行流水等等也都是还款能力的证明。一般来说,工作越稳定、收入越高、资产越多,说明还款能力越强,获得的额度也就越高。
3、个人负债率。个人负债率也就是个人负债总额与名下资产总额的比值。个人负债率的红线一般是70%,超过70%申请贷款可能会被拒绝。个人负债率越低,获得的额度可能越高。
4、贷款的种类。不同贷款类型,参考的标准也不一样。例如,房屋抵押贷款的额度除了以上几种因素之外,还和房龄等因素有关。汽车抵押贷款的额度还和汽车的车龄,使用年限等因素有关。
1. 因征信等因素,贷款额度被降低:
你可以多了解几家银行的房贷政策情况,在政策较为宽松的银行,贷款额度可能会达到你预期的数额;购买新房的话,可以找与楼盘合作的银行申请贷款,一般银行和开发商之前都会签订协议,购房者可以获得一定的优惠利率。
2. 收入达不到银行要求:
这样的话,你可以考虑申请接力贷款。如果你月收入较低,但是你父亲还没有退休且收入较高,那么你就可以作为房屋所有权人,与父亲做为共同借款人申请房贷,银行会根据你们的收入之和作为基础计算月还款额,增加贷款额度,这种情况下,月收入与月还款额之间的比例关系为:你的月收入+父亲月收入≥每月还款额X2。
3. 咨询过多家银行,都不能满足额度:
这种情况可以到小额贷款公司申请消费贷款支付房款,一般银行对消费贷款资金流向的监管比较严格,很难以消费贷款支付房款,但小额贷款公司申请贷款、审批流程和资金监管都比较宽松,这一方法是相对可行的。
4. 所有贷款渠道都尝试过,还是不够:
如果所有贷款渠道都尝试过还没有获得足够的房款的话,可以考虑向亲戚朋友借钱。但聊宅小编认为,买房的时候要结合自己的经济情况申请贷款,不要因为过度的房贷压力影响了生活质量。
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