保单贷款可以贷多少倍
保单贷款可以贷多少倍的答案是:20-40倍
保单贷款的意思是指投保人将自己所持有的保单抵押给保险公司,并按照保单现金价值的一定比例获得贷款资金的借贷方式。保单贷款后,大多需要在六个月之内进行还款,若逾期,则保单现金价值贷款会通过扣除保单剩余现金价值来抵扣贷款金额,现金价值扣完,则保障失效,不会影响个人征信。保单信用贷款若逾期,则会对个人征信产生影响。
可以进行保单贷款的保险一般是长期的;具有较高现金价值的人寿保险,比如终身寿险;分红保险;两全保险等,而诸如短期健康险和意外险等,则因为没有现金价值,或者现金价值较低,因此是不能进行保单贷款的。不过,也并非是所有具有高现金价值的保单都能贷款,比如说投连险,虽然其现金价值较高,但是因为其价值会随着投资单位价格而有所波动,没有办法确定,因此通常也是无法进行保单贷款的。
短期意外险和健康险,由于没有现金价值,或者现金价值很低,这类保单不能进行保单贷款。虽然现金价值是考核保单是否能够进行贷款的一项重要因素,但并非只要具有较高现金价值的保单就可以进行保单贷款,最典型的例子就是投连险。
作为具有投资作用的险种,保费在十万以上的投连保单并不鲜见,很快就能累积可观的现金价值。虽然投资连结保险都具有现金价值,但由于价值随投资单位价格而波动,无法确定,所以一般不能进行保单贷款。
贷款人最关心的无外乎额度;时间与利率。与一般质押相似,保单贷款额度的参考指标就是保单“现金价值”。根据规定,保单贷款上限按保单现金价值一定比例计算,该比例各公司有所不同。比如太平洋;中国人寿和太平人寿规定是80%;;友邦保险80%;中德安联为70%。中德安联相关人士告诉理财周报记者:“由于保单贷款的规范是由保监会制定,所以各大保险公司之间差别并不大。”
保单贷款的时间较短,一般6个月。也有公司在到期后可自动进行续贷。
还款时客户可以选择一次性全部偿还或部分偿还。如果在贷款期满时,客户未能偿还贷款及贷款利息,所欠保单贷款及累积贷款利息将构成新保单贷款,按到期日次日的保单贷款利率计息。如果客户部分偿还贷款,其还款将首先用于偿还累积利息,然后用于偿还贷款本金。如果借款人到期不能履行债务,当贷款本息小于保单现金价值的一定比例时,保险合同终止。
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