办房贷要注意什么
1、看房贷利率
众所周知,利率高低直接决定了房贷利息的多少。自央行出台房贷新政以来,针对不同的区域,对住房贷款实行了差别利率。住房装修与二手房贷款的利率有较大的差异性,有的银行执行5.51%的底限利率,有的银行则在基准利率水平上上浮10%,甚至上浮30%或更高。
2、看还款方式
这是每个购房者都必须面对的,从还款期限和金额的便利来看,贷款人应该选择多种还款方式的银行。除了传统的等额本金还款、等额本息还款,再到一次性还款等方式外,部分银行还在今年下半年推出了等额递增、按季还款等方式。
3、看调息方式
目前,银行房贷利率通常是由借贷双方来确定,可在合同期内,按月、季或年进行适当的调整,当然你也还能采用固定利率方式。在房贷利率持续上涨的情况下,选择固定利率是最佳选择,这样能够使贷款全程享受低利率。反之,在房贷利率有望调低的趋势下,宜选择按月调整,使双方都不吃亏。
4、看罚息水平
自从央行出台房贷新政以来,各大银行纷纷加大了房贷罚息力度,将罚息利率由按日0.021%计息,改为在借款利率水平上,加收30%—50%。鉴于在贷款期间难免会发生拖欠的情况看下,所以建议大家以罚息水平较低的银行为主,以免加大房贷成本。
1、选择符合自己预期的房源,确定购买意向。看的数量最好是能够达到50套以上,自然就能提升你的选房能力了,具备了这个能力之后选择的房子就是你真正想要的。
2、根据本地区的楼市政策(政策要求都不一样,有些地方要求首付三成,有些要求首付四成)计算首付资金金额,并进行首付资金的筹集和支付,而尾款则通过贷款完成支付。
3、贷款的方式分为商业贷款、公积金贷款、商业与公积金组合贷款三种,商业贷款一般情况下只要贷款和符合贷款条件,且手续齐全,则放款速度较快,但是相对公积金贷款而言其利率较高;商业公积金贷款周期较长,放款速度慢,贷款额度根据个人公积金多少进行计算,但是利率相对较低。
4、在提交贷款申请时购房者需要同时提交房屋买卖合同、户口本、婚姻证明、身份证、收入证明等原件和复印件资料,这些是银行对贷款提供资料的基本要求,不同的银行在要求上存在一定的差异性,购买者根据他们的要求准备相应的资料即可。
5、资料提交之后银行就会对你提交的资料进行核查,主要是对购房者的基本信息、信誉、还款能力进行审查,同时还会请专业的评估公司对房子的价值进行评估(评估结果一般要略低于购买价格)。待审核通过后,银行则会通知你签订贷款合同。
6、银行放款,完成贷款。待贷款合同签订后,银行则会在短期内完成放款,并会将房产证的复印件给你(原件抵押在银行了,待你还清贷款后才会将原件还给你)。开发商拿到银行的额放款后就可以跟你交房了。
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