20年房贷和30年房贷的区别
1、期限不同:三十年的房贷比二十年的房贷整整多了十年时间,客户也就需要多承担十年的还款压力。
2、利息、还款总额不同:哪怕贷款总额相同、贷款利率相同,选择的还款方式(等额本息或等额本金)相同,但三十年房贷要比二十年房贷多还整整十年的利息,所以三十年房贷要还的利息自然比二十年房贷多得多,最终还款总额也更多。
3、月供(每月还款额)不同:由于三十年的时间更长,所以一样的贷款金额,平摊到三十年房贷每月的数额会比二十年房贷要少,客户每月的还款负担也会相对轻一些。
建议客户按照自身经济情况和还款能力来选择合适的还款期限,如果收入不低,那可以选择二十年房贷;若收入一般的话,为避免月供太多、逾期风险较大,选择三十年房贷会更好。
1、贷款人年龄
贷款人年龄也会影响贷款年限,有些银行要求贷款人年龄+贷款期限,不得超过个人及其配偶法定退休年龄;而有些银行则是要求贷款人年龄+贷款期限,须小于70年,具体也要看银行政策。贷款年限与贷款人年龄的关系是:贷款年限=法定退休年龄-贷款人实际年龄,年龄越小,贷款年限越长。
2、房产性质
购房者购买的普通商品房、产权年限为70年,那么贷款年限≤30年;40年产权和50年产权的房子,贷款年限≤10年;私有产权转让房、拍卖房,贷款年限≤20年。所以购房者在买房之前,需要了解清楚自己购买的是什么性质的房产,并且商住房是不支持公积金贷款的,购房者只能选择商业贷款。
3、房屋的房龄
这里说的房龄,指的的二手房,二手房的房龄会影响贷款的年限,一般情况下,二手房房龄和贷款年限之和不能超过30年,有的银行规定不能超过40年,也有规定不超过50年。
举个例子:假如房子是2010年的,到今年房龄是8年,银行规定的贷款年限+房屋房龄不超过50年,也就是贷款年限=50-8=42;如果今年贷款人年龄是35岁,法定退休年龄是60岁,据贷款年限与贷款人年龄的关系公式,贷款年限=60-35=25,那么最长贷款年限就取25年这个期限。
4、购房者的经济实力
购房者应根据自身的经济能力来选择贷款年限,银行在审核借款人资料时,也会对借款人的经济情况进行调查。如果购房者是选择商业贷款,在经济能力比较强的情况下,银行会给与借款人比较大贷款额度以及比较长年限的贷款。
但是公积金贷款制度和商业贷款有一定的差别,公积金贷款时还需要审核公积金缴存额度,在缴存较多的情况下,贷款的年限越短,这是因为在申请公积金贷款时,银行对高收入人群的要求比较严格。
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