组合贷款每月要如何还款
组合贷款两部分不能一起还款,公积金贷款部分采取自由还款方式,商业贷款部分采取商业银行认可的还款方式。公积金实行自由还款,每个月可设定最低还款数额,但月供必须大于这个数目。商业贷款就是等额本金和等额本息两种还款方式,商业贷款按月自动扣除绑定还款账户里面的钱。同时,二者期限必须保持一致。
一、组合贷款
1.优势:为购房人节省买房利息。
2.劣势:贷款银行制约性大、办理时间长。
尽管组合贷款比商业贷款更加省钱,但是办理的劣势也较为明显。
办理的银行必须由公积金管理中心指定,使得购房人在选择银行、贷款产品以及还款方式上存在一定程度的制约。其次组合贷款的办理时间较长,可能会增加费用支出。
二、商业贷款
1.优势:使用较为广泛,办理流程快。
2.劣势:贷款利息高,买房成本大。
虽然商业贷款的办理速度是最快的,但是在贷款的成本上也是最高的。尽管央行两次降息后,商业贷款五年以上贷款利率是4.9%,比公积金贷款3.25%的利率高出很多,因为组合贷款是公积金和商业贷款利率分开计算,所以使用商业贷款的利息比组合贷款高,对购房人来说无疑将加大买房的成本。
1、先看贷款合同中有关提前还贷的条例,看合同时要注意提前还贷是否须交一定的违约金。
2、向贷款银行电话咨询办理提前还贷部门的地点、电话及办理提前还贷所需要的条件。
3、按照咨询到的电话打电话或亲自到相关部门提出提前还款申请。
4、借款人携相关证件亲自前往借款银行,填写《提前还款申请表》。
5、提交《提前还款申请表》并在柜台存入提前还款的金额。
1、公积金贷款或7折时不建议提前还款
如果是公积金贷款或者按照七折优惠利率贷款,则不建议提前还款,现有5年期存款利率明显可以覆盖贷款利息。
2、还贷年限未超过一半划算
现在商业贷款一般都是采用等额本息还款,对于借贷人来说,第一个月还款时,支付利息最多,以后会逐步减少,自然越早还款也就越划算。
但是这也有一个时间段,因为一般还款的前一半时间还的利息大约占了70%,所以一旦过了这个时间段,就不要再去提前还了,意义不大。
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