哪种房贷方式更划算

1、公积金贷款。首先要说的就是公积金贷款，住房公积金贷款具有政策补贴性质，贷款利率低于同期商业银行贷款利率。对于已经缴纳住房公积金并且已符合贷款申请条件的朋友来说，申请住房公积金是比其他两种贷款更划算的。

2、住房储蓄贷款。住房储蓄贷款的利率是不受资本市场利率波动的影响的，也就是说，住房储蓄贷款的利率是住房储蓄客户和住房储蓄银行共同协商后确定的。住房储蓄是为了获取住房消费贷款而进行的有目的、有计划的专项储蓄，采用的是先存后贷的原则。

3、个人住房商业性贷款。这类贷款是不能使用公积金贷款的朋友的首选，只要在贷款银行存款余额占购买住房所需资金额的比例不低于30%，并以此作为购房首期付款，且有贷款银行认可的资产作为抵押或质押，那么就可申请使用银行按揭贷款。不得不说的是，这是三种贷款模式中贷款利率最高的一种。

总的来说，个人住房商业性贷款的市场利率较高，并且大部分商业银行执行个人二套房贷款基准利率上浮。