申请组合贷款买房子要满足哪些条件
申请组合贷款时,购房者需要满足的条件更多,而且有些房产的卖家不要组合贷款的付款方式,购房者需要满足这些条件:在当地缴存了住房公积金,且满足缴存年限及缴存金额;有稳定的职业与收入,且银行信用良好,并具备偿还贷款本息的能力;满足当地公积金管理部门及贷款银行规定的其他条件。
1、优势:使用较为广泛办理流程快。从各银行的利率折扣来看,如果购房人资质较好,部分银行能拿到较为可观的利率折扣,这个折扣很重要,利率会随着国家的调整而变动,但折扣是不变的。
从批贷的时间来看,借款人手续齐全的情况下,使用商业贷款在6-7个工作日银行即可批贷,买卖双方在过户后,做完抵押登记,银行见他项权利证后10个工作日内即能放款。因此从批贷和放款时间上看,商业贷款明显比组合贷款占据优势,办理流程的速度是所有购房贷款里最快的。
2、劣势:贷款利息高买房成本大。虽然商业贷款的办理速度是最快的,但是在贷款的成本上也是最高的。尽管央行多次降息后,五年以上商业贷款的利率是4.9%,各家商业银行还会根据客户资质或许有相应的折扣,也比公积金贷款3.25%的利率高出很多。
1、优势:为购房人节省买房利息。通过计算可以看出,组合贷款最大的优势就是为购房人节省利息。按照贷款350万,基准利率20年的贷款中,纯商业贷款中等额本息还款的月供为22905元,而组合贷款中对应的月供为21858元,每个月比商业贷款减少1045元。使用商业贷款的总利息为1997330元,组合贷款的总利息为1746054元,两者之间的差额为251276元。本结论换算为月供逐月递减的还款方式仍然成立。
2、劣势:贷款银行制约性大、办理时间长、费用高,尽管组合贷款比商业贷款更加省钱,但是办理的劣势也较为明显。办理的银行必须由公积金管理中心指定,使得购房人在选择银行、利率折扣以及还款方式上存在一定程度的制约。
组合贷款的办理时间较长。组合贷同时涉及到公积金与商业两种贷款,所以需要进行商贷和公积金的两遍程序,而商业贷款部分需要抵押登记后银行见他项权利证才能放款,这也使得组合贷在办理流程上比纯商贷与纯公积金时间更长,造成很多业主对这种贷款方式的接受程度低。
贷款办理的费用方面,由于组合贷款需要分开收取公积金与商业贷款的服务费,所以和商业贷款相比,借款人在办理组合贷时会增加比如公积金的担保费、公积金的评估费等费用支出。
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