房贷浮动利率好还是固定利率好
业内人士表示,两种转换方式各有优势,具体如何选择主要取决于房贷借款人对未来市场利率走势的判断:
1、如果认为未来LPR会下降,那么转换为参考LPR定价会更好;
2、如果认为未来LPR可能上升,那么转换为固定利率就会有优势。
房贷利率LPR,LPR浮动利率、固定利率分别是什么意思?
1、LPR利率
简单的来说,就是市场贷款基准利率,其计算方法为,先由18家银行报价,在去掉一个最高价和一个超低价的基础上,最后算术平均得出!目前,LPR利率为每月更新并公布一次(每月20日)。
而最新一期(4月20日)的LPR利率为:一年期3.85%,五年期4.65%,分别比之前下降了20个基点和10个基点。
2、房贷浮动利率、固定利率
此前,央行发布公告,从2020年3月1日~8月31日,所有的存量浮动贷款利率基准皆需转换成为以LPR利率。
其转换的基本原则是:
在保持原有房贷利率基本不变的原则下,可选择转换成为“固定利率”、也可转换成为“浮动利率”。固定利率=原合同利率,且在剩余贷款期限内保持不变。LPR浮动利率=5年期LPR利率(最新)+加点数值其中,加点数值=原合同利率-LPR利率(2019年12月20日),一旦确定具体数值之后,在剩余贷款期限内,固定不变。另外,贷款人可与银行提前约定“重新定价的周期”,可一年一变、亦或者三年(五年)一变的,一旦确定了周期,也是不可再更改的。
该如何选择
对于贷款人来说,此次不是变不变的问题,而是变成“固定利率”、还是“浮动利率”。
剩余贷款期限长短。如果小于5年,直接选择固定利率比较好,省的麻烦!未来的LPR利率有可能变高、也有可能降低的,只不过短期内来看,LPR利率大概率是会继续下降的!从这个角度来说,浮动利率肯定更为合适一点!原来房贷利率的高低。如果之前合同利率低于4.41%(基准打9折),固定利率更好一点!这样可减少一点未来的利率波动的风险,毕竟,未来几十年,谁又能确保LPR会一直保持低位呢!
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