房贷利率如何计算方法
1、银行可采用积数计息法和逐笔计息法计算利息。积数计息法按实际天数每日累计账户余额,以累计积数乘以日利率计算利息。计息公式为:利息=累计计息积数×日利率。
2、其中累计计息积数=每日余额合计数。逐笔计息法按预先确定的计息公式利息=本金×利率×贷款期限逐笔计算利息,具体有三:计息期为整年(月)的,计息公式为:利息=本金×年(月)数×年(月)利率,计息期有整年(月)又有零头天数的,计息公式为:利息=本金×年(月)数×年(月)利率+本金×零头天数×日利率。
3、同时,银行可选择将计息期全部化为实际天数计算利息,即每年为天(闰年366天),每月为当月公历实际天数,计息公式为:利息=本金×实际天数×日利率,这三个计算公式实质相同,但由于利率换算中一年只作360天,但实际按日利率计算时,一年将作天计算,得出的结果会稍有偏差。具体采用那一个公式计算,央行赋予了金融机构自主选择的权利。因此,当事人和金融机构可以就此在合同中约定。
4、人民币业务的利率换算公式为(注:存贷通用):日利率(0/000)=年利率(%)÷360=月利率(‰)÷30;月利率(‰)=年利率(%)÷12,复利:复利即对利息按一定的利率加收利息。
房贷利率是可以和银行谈的。房贷利率一般是固定在一个区间范围内,因此利率会有一定的操作空间。用户属于银行的优质客户,或者在银行办理了理财、存款业务,那么就有一定的几率获得较低利率的房贷。当然,这个也并不是绝对的,最终的房贷利率还是由银行来决定。总而言之,用户可以尝试与银行协商房贷利率,至于能否协商成功,就要以最终的结果为准。
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