贷款年限是什么意思
贷款年限是指借贷双方约定的从借款日期到还款日期之间的期限。比如某购房者从某银行贷款100万元房贷,借款日期为2010年1月1日,到期日为2030年12月31日,那么贷款年限就是20年。
1、一般来说,商业贷款年限最长为30年,有些银行要求贷款人年龄+贷款期限,不得超过个人及其配偶法定退休年龄(男性65周岁,女性60周岁);而有些银行则是要求贷款人年龄+贷款期限,须小于70年。每个银行规定的贷款年限都是不一样的,具体也要看银行的规定。
2、住房公积金贷款期限最长为30年,且不超过职工及其配偶法定退休年龄(男性65周岁,女性60周岁);也有的是说贷款的年限+贷款人年龄,不得超过70年,具体以各地方公积金管理中心规定的贷款年限为准。
3、组合贷款中公积金贷款与商业贷款期限必须一致,贷款年限方面的要求,与上述一样。
总而言之,贷款年限=国家规定的法定退休年龄(或70)-贷款人实际年龄。年龄越小,其贷款年限越长,反之年龄越大,贷款年限则越短。年龄是影响贷款年限最主要和最普遍的因素。
1、刚需人群。刚需人群需要考虑的就是一点:还款能力!你还款能力高,就选择年限短一点,还款能力低,就选择年限长一点,尽量让自己的月供最好不要超过月收入的50%。
2、刚需兼顾投资人群。这类人群买房的目的,不仅仅是为了自住,在未来可能卖房或者置换新房。贷款的期限需要看在其他渠道投资的回报率。投资回报率>购房贷款利率,贷款时间越长越好。投资回报率<购房贷款利率,甚至没有太多的投资渠道,贷款时间尽量短。
3、纯投资人群。这个也要分两种情况看:如果房价会继续上升,贷款的时间越长越好。如果房价有下降的趋势,贷款的时间越短越好。当然,其实下降的可能性几乎为零,所以只需要考虑自己的还款能力。
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