怎么办理公积金账户余额冲还贷款

1、借款人持相关材料到住房公积金贷款银行提出申请。

2、银行工作人员根据借款人提供的材料进行审核后受理。

3、借款人当场签订个人贷款提前还款申请书、提取住房公积金冲还贷划款委托书及申请办理住房公积金冲还贷业务须知;(借款人及其配偶住房公积金账户余额不足时，委托还贷协议自动终止)。

4、住房公积金贷款银行将相关资料送市公积金中心审核后，符合条件的由市公积金中心出具审核表送缴存银行实施账户扣划。

5、市公积金中心以冲还贷划款委托书为依据将借款人申请归还的贷款从借款人住房公积金个人账户划至借款人贷款账户，冲抵其住房公积金贷款;

6、贷款银行需于冲还贷资金到账的当天完成还贷手续并将资金划回市公积金中心指定的账户。

7、各承办银行免收资金划转过程中产生的跨行手续费。

1、“月冲”可缓解月供压力

我们知道，公积金账户上的钱不能作为购房的首付款，其最大的用途就是冲还贷款，以减轻购房者还贷压力。不过，在“月冲”、“年冲”这两种常见的冲还贷方式上，很多购房者有所纠结。事实上，两者也的确各有优势，如何选择，关键还要看房贷者本身现金流等情况。

所谓“月冲”，就是银行逐月在公积金账户上把资金支取出来，用来支付住房贷款的本息。对绝大多数购房者来说，其能够申请到的最大公积金贷款额通常不足以覆盖全部房贷，而每月公积金的缴存数一般也小于月还款额，因此，常常要用“公积金+商业贷款”的组合方式申请房贷，并用“月冲”来减轻还款压力。

2、“年冲”能省利息

所谓的“年冲”，就是用公积金账户中的余额来一次性抵扣贷款本金。根据规定，“年冲”资金将优先偿还公积金贷款本金。

“年冲”的好处在于，你可以一下子大大降低公积金贷款的剩余额度，来节省公积金贷款利息，这一点想必是很多人所看重的。

不过，需要考虑到的是，公积金贷款的成本相比商业贷款来说是更低的，而多数人公积金“年冲”，并不能大幅减轻商业贷款的压力。加上当前公积金贷款利率较低(5年以上公积金贷款利率3.25%，5年以上商业贷款利率4.9%)，可以说是市面上成本最低的借款方式，因此，一旦你优先偿还了公积金贷款本金，可就再也找不到这样的低息贷款了。

手续方面，如果原本签订的是“月冲”协议，想要更换为“年冲”，需要原协议满一年，向有关部门提交申请即可。

3、按需选择冲还贷方式

实际上，在我们购房时，对于每月的还款金额已经有一个预估和衡量，通常情况下，不至于到负担不起或是非常吃力的地步。因此，一般建议大家采用“月冲”的方式来冲抵贷款，这样既享受了低息贷款，同时每月的还款压力也能有所减轻，工资收入可以更好地为家庭生活服务。

等到现金积蓄比较充裕时，也可以选择提前还贷，来优先偿还商贷本金。

当然，如果遇上退休或是收入突然降低等情况，也可以考虑公积金年冲，这样随着本金的一次性冲抵，月供负担也将大幅减少。