买房贷款额度和收入的关系
收入是影响买房贷款额度重要因素之一,贷款人的收入越高,在可贷额度范围内可获得的贷款就越高。但在实际办理贷款过程中,贷款额度还与个人信用、个人资产、工作情况,借款人是否是本地人等因素相关。同等情况下,银行会更偏向于收入水平高,信用记录良好,工作时间长,个人资产可观,本地户籍的借款人。因为在这类人身上,银行收回贷款的可能性更高,所以银行或贷款机构会授予他们更高的贷款额度。
1、贷款政策
在买房时,国家规定了最低的首付比例。比如,首套房最低首付比例为30%,则最高可贷款比例为70%,也就是说,买房的最高可贷款额度为房屋总价的70%。
另外,在限购限贷的背景下,二套房首付比例提高,可贷款比例减少。在一些城市,购买第三套房,停止发放贷款,则可贷款额度为0。
贷款额度与国家的政策、首套房还是二套房有关。
2、个人征信
贷款时,银行会对借款人的资质情况进行审核,若借款人没有良好的信用记录,或是不具备按时足额还款的能力,都将被拒贷,假若有可能获贷,获得的贷款额度也不高。
3、借款人年龄
银行审核贷款时要求借款人年龄为18-65周岁,其中25-40周岁是比较受欢迎的群体,其次是18-25周岁、40-50周岁的人群,50-65周岁的人申请房贷一般不容易通过。
4、借款人数
夫妻两人的贷款额度肯定比一个人的贷款额度高。很多人个人贷款时,月供大大超过了自己的月收入,就会被银行拒贷或降低贷款额度。这个时候,就会选择一位共同贷款人,这样两个人的月收入≥月供,比较容易获得贷款。
5、借款人还贷能力
不管是申请哪类贷款,银行都会审查借款人的还款能力,如果工作不稳定、月收入较低,不但贷款额度会受影响,而且很有可能被拒贷。
6、借款人职业
借款人工作行业、职业在房贷审批中,有一些人群被银行归类为优质客户,如公务员、教师、医生、律师、注册会计师,其更容易获得贷款。而从事高危职业的人群,在贷款时,银行会考虑万一发生危险,其无法按时偿还房贷等可能的风险。
7、个人有无犯罪记录
有些因素,例如因债务纠纷被起诉,有犯罪或不良记录等,这类人的个人信用会被认定为0,银行有权拒绝为其贷款。
8、二手房评估价的高低
二手房的贷款额度=评估价×最高可贷款比例。二手房的评估价越高,可贷款的额度就越高。
二手房的评估价受到房龄、户型、楼层等各个方面的影响。
9、房屋产权
申请贷款的二手房,需要有房产证和国有土地使用证,且产权明晰,能上市进行交易,否则无法获贷,获得大额度贷款更不可能。
10、贷款机构
因为各商业银行的要求不大一样,做事风格也不同,所以想获得高额度贷款,选择贷款行时就应有足够的耐心去货比三家,最终选择最适合的贷款机构。
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