商贷买房提前还款划算吗
商贷买房提前还款是划算的,但是贷款人要找准提前还款的时间点才划算,如果是等额本息贷款,没有超过贷款年限三分之一,提前还款较划算;如果是等额本金,没有超过整体贷款年限四分之一,可以做一部分提前还款。
1、用公积金贷款的,或者贷款时享有较大折扣的(一般为8.5折,当然也有极少数人还在享受7折利率优惠):
目前,公积金五年期以上贷款利率为3.25%,商业贷款基准利率为4.9%,再加上折扣,执行利率就达到了4.165%,可以说是非常低的水平。由于已享受较低折扣的利率优 惠,拿手中的闲置资金做一些理财更为划算。
相反,进行提前还贷的话,要按照合同支付一笔高昂的违约金。
2、等额本金还款期已过1/3的:
等额本金是将贷款总额平分成本金,根据所剩本金计算还款利息。也就是说,越到后期,这种方式所剩的本金越少,所产生的利息也越少。如果你已经还款超过1/3了,就说明已还了将近一半的利息,后期所还的更多是本金,利息高低对还款额影响不大。
3、等额本息还款已到中期的:
等额本息是把按揭贷款的本金总额与利息总额相加,然后平均分摊到每个月中。也就是说,每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。到了还款中期,已经偿还了大部分的利息,因此提前还贷意义也不大。
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