存款准备金率下调会减少房贷利率吗
存款准备金率下调不会减少房贷利率。据了解,存款准备金率下调和房贷利率是两种不同政策,只有中央银行贷款基准利率下调,房贷利率才会下调。单纯下调存款准备金率,只能促进商业银行投放贷款,增加市场资金的流动性,并不能直接带来房货利率的下降。
另外,住房贷款一般都是一年以上的中长期货款,中长期贷款的利率一年一订。现在下调货款利率,只对新发放贷款有好处,对于以前发放的贷款,并不能马上下调,需要看一年后的利率水平,才决定是否下调利率。
1、等额本息还款法
“等额本息还款法”又称“月均等额还款法”,目前较为常用,它是在你还贷期限内,以固定的数目每月还贷。也就是说,不仅每年每月本金保持不变,而且每年每月利息保持不变。等额本息的特点是:整个还款期内,每个月的还款额保持不变。贷款人可以准确掌握每月的还款额,有计划的安排家庭的开支。
计算公式:总利息=月还款额*贷款月数-本金。
月还款额=本金*月利率*[(1月利率)^n/[(1月利率)^n-1]。式中n表示贷款月数,^n表示n次方,如^240,表示240次方(贷款20年、240个月)月利率=年利率/12。
2、等额本金法
本金在整个还款期内平均分摊,利息则按贷款本金余额逐日计算。每月还款额逐渐减少,但偿还的速度是保持不变的。这种方式比较适合于还款初期能力较强、并希望在还款初期归还较大款项来减少利息支出的借款人。
计算公式:月还款额=本金/n剩余本金*月利率;总利息=本金*月利率*(贷款月数/20.5)。
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