买房贷款的银行是自由选择的吗
买房贷款的银行是可以自由选择的。《消费者权益保护法》规定,消费者享有自主选择商品或者服务的权利。法律没有直接赋予开发商指定贷款银行的权利,购房者在买房办理商业贷款时,可以自行选择银行,不过与开发商合作的银行一般会更方便一些。
在可以自行选择银行的前提下,购房者在申请贷款前,应该充分了解各家银行在贷款利率、首付款、还款方式等方面的规定,挑选最适合自己的银行。
1、房贷利率
对于首套房的贷款利率,不同的银行可能会给予一定的折扣,主要9.5折、9折等折扣。为了争取客户尽快完成信贷任务,有的银行给的利率折扣相当大。较高的利率折扣意味着较低的利息负担,对于购房者来说,一个月也能省下几百元乃至上千元的房贷支出。
2、贷款难度大小
银行不一样,对于用户贷款的门槛也不同。比如在贷款购买二手房的时候,有的银行对二手房房龄要求也有差异,比如有的银行要求申请贷款的二手房房龄最长不能超过20年,有严格的银行要求不能超过15年,也有要求不能超过10年。所以,申请房贷时也要看银行贷款门槛高低,要不然明明有利率优惠却因为不满足条件而享受不到,也是空欢喜一场。
3、还款方式
还款方式主要有两种,分别是等额本金和等额本息。但是在申请贷款的时候,有的银行会规定只能选等额本息还款,有的银行是两种方式由贷款人自己选,能让自己根据自身情况做决定的银行当然值得考虑了。
4、调息方式
房贷利息直接影响了贷款人的经济压力,而遇到央行升息、降息,房贷利息会根据银行调息方式不同而产生差异。目前银行调息主要有两种方式:一种是次年调息,就是央行宣布调整利息后的第二年1月1日起,贷款银行才执行新的基准利率。另一种是按月调息,就是在央行宣布调整利息后的下个月起,贷款银行执行新的基准利率。另外除了根据央行利率浮动外,还有就是贷款银行执行固定利率不变,签约时的利率不随着央行升息、降息的变化而变化。以上这几种方式,不同银行规定不同,有的是默认次年调息,有的是贷款人可以自己选择调息方式。
5、提前还贷条款
考虑提前还贷的购房者,要注意看银行提前还款的规定,因为有的银行要求还贷满一年才能申请提前还贷,有的还会收取违约金。那些对提前还贷时间和违约金没有硬性限制的银行,自然是在考虑范围内的。
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