买房贷款必须要有稳定的工作吗
买房贷款不一定要有稳定的工作,不过这是对于部分群体来说的,一般的职工还是需要有稳定的工作做为支持。对于个体户来说就没有工作这一回事了,只有是向银行方面证明足够多的收益就可以贷款买房了。此外自由职业者也可以用过银行流水来证明收入能力。
1、评估经济实力,申请贷款量力而行
在申请贷款买房前,借款人一定要对自己的经济实力和还款能力有个评估,对自己目前的经济实力、还款能力做出正确的判断。对自己未来的收入及支出做出正确的、客观的预测。这样才能根据自己的评估来申请适合的贷款额度。
2、真实资料要提供,弄虚作假要不得
申请个人住房商业性贷款,银行一般会要求借款人提供经济收入证明,对借款者而言,一定要提供个人的真实信息。这是因为如果借贷者的收入并没有达到一定的水平,而贷款者又没有足够的还款能力,很有可能在还款初期发生违约。并且提供虚假材料轻则会降低贷借款人的信任,影响银行的审查,导致不能放款。
3、事先要了解还款方式,选择适合自己的还款方式
目前基本上有两种人住房贷款还款方式:一种是等额本息还款方式,另一种是等额本金还款方式。
等额本息:等额本息还款法即把按揭贷款的本金总额与利息总额相加,然后平均分摊到还款期限的每个月中,每个月的还款额是固定的,但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。这种方法最为普遍。
等额本金:等额本金是在还款期内把贷款数总额等分,每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息,这样由于每月的还款本金额固定,而利息越来越少。
等额本金的贷款计算公式:
每月还款金额=(贷款本金/还款月数)+(本金-已归还本金累计额)×每月利率
等额本息还款方式的优点在于,借款人可以准确掌握每月的还款额,有计划地安排家庭的收支。
等额本金还款方式较适合于还款初期还款能力较强、并希望在还款初期归还较大款项以此减少利息支出的个人。
4、优先使用公积金贷款
公积贷款的首付比例及利率较低,因此如果购房者符合条件,应当把公积金贷款放在第一位。如果购房者使用商业贷款,在签订购房合同之后,也可以提取公积金来支付房款或月供。
5、提前还贷注意违约金
申请提前还贷,有银行会收取一定比例的违约金,有的对还贷时间有要求。提前还贷是否划算,取决于贷款利率浮动、个人还款能力、购房需求等几个综合因素,并没有绝对的适合或者不适合。需要注意的是,各银行对提前还贷的要求也会有差异,最好事先咨询一下贷款银行。
6、合同借据保存好,重要文件不能丢
贷款的年限最长可达到30年,作为借款人,一定要妥善保管好自己的合同和借据。在申请房屋按揭贷款时,银行签订的这些借款合同和借据都是重要的法律文件。
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