拿房子抵押贷款好不好
首先房屋抵押贷款是属于消费贷款,贷款的用途受到很大的限制,只能用于装修、旅游、购车等消费行为,抵押贷款是不能够用来买房的。一旦还不上贷款,自己的房产已经被抵押给了银行,很有可能会出现房产被拍卖的情况。
优点:
1、贷款年限长,最长贷款授信期限为30年,但借款人的年龄与贷款期限之和不能超过70年。
2、利率低,以上海地区为例,目前经营性抵押贷款年利率最低可以做到3.85%,消费类抵押抵押贷款可以做到年利率最低可以做到5.6%,相对信用贷款利率低很多。
3、额度比较高,房产是占我们国民经济的大头,个人房产一般价值都比较高,房产抵押住宅商品房最高可以做到房子价值的7成,如果是别墅一般6成,商铺、办公楼、商住两用5成。
4、还款方式多样:抵押贷款还款方式很多,有先息后本、等额本息、等额本金、气球贷、3年先息后本17年等额本息组合贷、20年先息后本每年归本5%等等,抵押贷款还款方式相对别的贷款方式要多出很多还款方式,申请人可以自由申请适合自己的还款方式的产品。
缺点:
1、审批流程比较慢:抵押贷款相对信用贷款等等审批流程比较慢,一般要审核材料、面谈、下户、核访公司、公证、抵押等等流程,审批放款时间一般比较长。
2、对房产价值、性质要求比较高:不是所有房屋都可以作抵押,考虑到房屋的变现问题,银行通常规定抵押房屋的年限要在25年左右,房屋面积大于50平米。另外许多银行不接受未满5年的经济适用房、未满三年的动迁房、小产权房、贷款未还清的按揭房屋等等。
3、产调不能有不良信息:房产抵押不光对房产性质有要求,对产调也有一定要求,产调里面必能有违章建筑、动迁等等信息,有这些信息抵押是办理不了的。
4、贷款用途要求严格:抵押贷款用途要求严格,放款一般要求提供购销合同、发票、收据等等,而且银行抵押贷款放款都会要求受托支付,放款到第三方对公账户,只有个人银行能接受第三方法人个人或者股东个人。
5、房产抵押房产有被没收的风险:申请房产抵押贷款后,若借款人力不从心,不按时足额还款。逾期超过一定的期限后,银行则有权处置、变卖抵押的房产,所得款项将优先用于偿还贷款本息。
6、房产抵押有最低金额要求:银行房产抵押一般有最低金额的要求,就上海地区来说,大部分银行贷款申请最低要求为100万以上,只有个别银行的客户经理能接受100以下的抵押贷款申请。
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