等额本息和等额本金可以转换吗
一般银行等额本息是可以转等额本金的,转的时候有一个前提,就是银行需要考查还款人的还款能力。因为等额本息从头到尾还的钱是一样多的,一开始还款的时候压力会小一点,但是等额本金开始的时候压力会很大,所以还款能力是银行是否转的重要依据。
1、含义不同。
我们以一个月为一个还款期,等额本金是指每个月偿还的本金是固定的,每月利息是本月未偿还本金与相应月利率的乘积,由于未偿还本金在不断减少,所以利息随着减少,导致每月还款金额不断降低。
等额本息是指每个月还款金额是固定的。具体计算是先算出总的本息和,然后平均分配的各个还款期间。每月利息同样为未偿还本金与相应月利率的乘积,每月偿还本金为每月固定还款额减去计算的本月利息。
2、计算方法不同。
等额本金还款方式,每月还款额比较容易计算。某月还款额=每月偿还本金+目前月份尚未偿还本金×月利率。其中每月偿还本金数额是固定的,每月偿还本金=贷款本金÷总还款期数。
月利率=年利率÷12,便于计算举个简单例子贷款120万,还款期为1年(12期),贷款年利率为6%(月利率为0.5%),那么每月偿还本金是固定的,120÷12=10万。
3、利息总额不同(还款总额不同)。
从上面举例计算也会发现,等额本金还款方式下,总还款利息要比等额本息方式下少,也就是说相同的贷款本金,相同的还款期限,等额本息还款方式下总还款额会多。而且两者的差距会随着还款期限的加长而变多。120万本金,年利率6%,1年还款期利息差额约为360元,10年还款期利息差额约为35695元,而继续延长到20年,两种方式下利息总额相差140321元。
4、还款压力不同。
等额本金还款方式,前期偿还压力比较大,而等额本息相对来说压力比较小。因为等额本息是对还款总额(本金+利息总额)在还款期内进行平均,而等额本金只是对本金进行了平均。
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