等额本息房贷需要提前还款吗
等额本息房贷需不需要提前还款,具体还需要看情况而定。如果选择等额本息,还款期已经超过二分之一,已经偿还了大部分的利息,就不用选择提前还款了。
而且等额本息还款方式中,前期每个月还款额度中,本金额度少、利息额度较多,不利于提前还款。如果有提前还贷的打算,收入又比较稳定,还是建议选择等额本金。
提前还款的时间在1/3之前。
例如等额本息10年共还854125元:本金122864,利息244125,一次性提前还款487136。等额本金10年共还834581元:本金203333,利息224548,一次性提前还款406700。可以看出还款10年,等额本息比等额本金少还了60892,一次性还款却多拿出80436,差距为19544。
如果购房者本身是有缴纳个人公积金的,并且每个月所交的公积金金额还比较高,这种情况下就可以考虑提前还款。由于公积金是专款专用,如果不用于贷款买房子,那么关系到购房者还款的就是房产抵押从银行贷款,通过这种方式往往能获得更大的贷款额度。
但是如果从现实资金的利用率情况来说,通过提前还贷来享受首套房贷新政,对贷款余额较少的购房者比较合适。因为贷款余额越少,购房者支付现金也越少。而对于不再购买新房的消费者,如果手有余钱,是否要提前还房贷,关键要看余钱的投资收益能否覆盖房贷成本,如果不行,则要考虑提前还贷;如果可以,则不必急于还贷。
总是有人说等额本息方式还房贷一开始还的是利息,后面还的才是本金,如果已经还了一大半贷款的情况下就不要提前还贷款了。其实我不太赞同这种说法,每年的1月份银行都会根据你的贷款余额、剩余期数、还款方式和调整后的房贷利率重新核算你的月供,这就相当于一笔新的贷款,贷款余额的利息一点都不会少。还是根据自己的实际情况决定怎么还款吧。
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