买房分期付款怎么算
买房分期一般分为等额本金和等额本息两种还款方式:
1、等额本金:每月还款额=(借款总金额/还款月数)+(本金—累计已还款本金)×月利率。
2、等额本息:每月还款额=[借款总金额×月利率×(1+月利率)^还款月数]÷[(1+月利率)^还款月数-1]。
1、利息总额不同
同样的期限,等额本息的利息要比等额本金高出不少。我们以100万贷款30年,贷款利率4.9%为例:等额本息要支付的利息总额是910616元,等额本金要支付的利息总额是737041元,这个利息要比等额本息少173575元。
2、还款压力不同
等额本金前期每个月要还的额度比较多,但是越往后面还款的额度越来越少,所以前期还款压力大,后期还款压力小。而等额本息每个月还款额度都一样,所以压力适中。按照刚刚所列举的例子,等额本息每个月的还款额是5307元,而等额本金第1个月要还6861元,以后每个月都减少11.34元,最后一个月只需要还2789元即可。
3、提前还款成本不同
等额本金前期还本金比较多,而等额本息前期还的利息比较多。所以如果大家考虑提前还款的话,贷款时间越短,那等额本金比等额本息更划算。
1、等额本息最大的特点就是每个月还款额度都一样,还款方式比较适合收入稳定,特别是普通的工薪族。这样大家在前期的还款当中不用面临太高的月供,每个月的还款额度能够在自己工资的承受范围之内,那就不会有太大的压力。
2、如果收入比较高,每个月的还款额度都在自己的承受范围之内,那优先选择等额本金还款方式。这种还款方式适合于做生意的人,或者那些年纪比较大,即将面临退休的人员。对做生意的人来说,大家每月的收入来源比较多,所以能够承受较高的月供,对于即将退休的人来说,现在在工作岗位上收入比较高,有较高的还款能力,可以还更多的钱,等到以后退休之后收入下降了,房贷月供也降下来了,这样就可以在自己承受范围之内。
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