房贷提前还款需要收取违约金吗
如今大多数朋友买房子都是需要向银行贷款购买的,贷款买房都是需要收取一部分的利息的,有些人为了省一部分利息会选择提前还款,那么问题来了提前还款需要收取违约金吗?
对于房贷是否能提前还款以及房贷提前还是否要交违约金这种事情,不同的银行有不同的规定,这主要看购房者签订的房屋贷款合同的内容如何。一般情况下,房屋贷款合同都有关于“提前还贷”的规定,其中会对具体的年限、提前还款利息计算以及罚息等规定。
很多银行对于提前还贷都是要收取一定违约金的,一般贷款第一年是利息最多的时候,银行会想方设法的制止借款人在这个期限内提前还款。假设你想在贷款一年内还款,银行收取的违约金也是最多的。
等额本息法
计算原则:银行从每月月供款中,先收剩余本金利息,后收本金;利息在月供款中的比例中随剩余本金的减少而降低,本金在月供款中的比例因增加而升高,但月供总额保持不变。
等额本金法
每月还款额=每月本金+每月本息
每月本金=本金/还款月数
每月本息=(本金-累计还款总额)X月预期年化利率
计算原则:每月归还的本金额始终不变,利息会随剩余本金的减少而减少,月供随时间推移减少。
1、享受较大利率优惠的不建议提前还款
随着楼市调控政策升级,近年来的房贷利率折扣已远远不及往年,如果在申请房贷时享受了较大的利率优惠,建议不要提前还款。因为这种折扣在之后的贷款中是比较难遇到的,如果不是为了盘活房子余值要重新操作贷款,建议不要轻易尝试。
2、等额本金还款期已过1/3不建议提前还款
由于等额本金是将贷款额总额平分成本金,根据所剩本金计算还款利息。也就是说,这种还款方式越到后期,所剩的本金越少,产生的利息也越少。在这种情况下,当还款期超过1/3时,借款人已还了将近一半的利息,后期所还的更多是本金,利息高低对还款额影响不大。如果是以节省贷款利息为目的选择提前还款,当等额本金还款期已过1/3时,提前还款的意义不大。
3、等额本息还款已到中期不建议提前还款
等额本息还款把按揭贷款的本金总额与利息总额相加,然后平均分摊到每个月中。其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。也就是说,每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。到了还款中期,已经偿还了大部分的利息,因此房贷提前还款意义也不大。
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