买房贷款哪种方式好
目前现在贷款买房的方式主要有住房公积金贷款、个人住房商业性贷款以及个人住房组合贷款。从贷款利率水平比较,最低的是住房公积金贷款,其次是银行按揭贷款和住房公积金组合贷款、银行按揭贷款。其实选择贷款方式需要贷款人自己考虑是否适合自己,以及是否满足贷款申请条件。
优点:公积金贷款的利息低于同期商业贷款,能省去不少总利息。
缺点:按照各地政策,职工缴满一定期限的公积金才能申请公积金贷款。贷款额度与职工公积金账户余额、缴存额度多少有关,且有最高贷款额的限制。公积金贷款在贷款流程、手续上,要比商业贷款复杂一些,审批时间也较长。贷款的房产性质有一定限制,仅限普通住宅,40年、50年产权和别墅不能使用公积金贷款。之前有公积金贷款未结清,不能再次申请公积金贷款。
优点:贷款的额度高,买新房,交付了不少于规定首付比例的首付款,余下房款都可以贷款。办理流程、手续简单。房产产权性质无限制,非普通住宅,也可以申请商业贷款。贷款对象无限制,信用好、收入稳定的买房人,均可申请商业贷款。
缺点:贷款利率高,总利息高。
优点:利息适中,商业贷款部分,采用商业贷款利息,公积金贷款部分,采用公积金贷款利息。由于是公积金贷款和商业贷款的组合贷款,其贷款的额度比较高。
缺点:办理时间较长,因为组合贷同时涉及到公积金与商业两种贷款,所以需要进行两遍审核程序,而商业贷款部分需要抵押登记后银行见他项权利证才能放款,这也使得组合贷在办理流程上比纯商贷与纯公积金时间更长,造成很多业主对这种贷款方式的接受程度低。
1、等额本息
特点:每月的还款额相同,从本质上来说是本金所占比例逐月递增,利息所占比例逐月递减。相同的贷款年限和贷款金额,等额本息的总利息比等额本金的总利息要高出不少。
适合的人群:等额本息每月的还款额度相同,所以比较适宜有正常开支计划的家庭,特别是年青人,而且随着年龄增大或职位升迁,收入会增加,生活水平自然会上升;如果这类人选择本金法的话,前期压力会非常大。
2、等额本金
特点:每月的还款额不同,呈现逐月递减的状态;它是将贷款本金按还款的总月数均分,再加上上期剩余本金的利息,这样就形成月还款额,所以等额本金法个月的还款额多,然后逐月减少,越还越少。
适合的人群:等额本金法因为在前期的还款额度较大,而后逐月递减,所以比较适合在前段时间还款能力强的贷款人,当然一些年纪稍微大一点的人也比较适合这种方式,因为随着年龄增大或退休,收入可能会减少。
贷款还完后,需要贷款人到所在银行办理,银行出具相应的清贷证明,这个十分重要,是房管局办理撤销抵押手续的必备材料。办理房贷时,银行一般都会在房产做抵押,购房者的房产证上也有抵押登记标志,不能上市交易,一旦房贷还清,记得及时去撤销抵押登记。这时,贷款人带上填好的《抵押注销申请表》、《房屋所有权证》和《房屋他项权证》或者抵押证明到当地房管部门办理。这样才算拿到了房子完全产权。
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