提前部分还款缩短年限还是减少月供
如果单从节省利息的角度出发,那么自然是选择缩短还款期限要比减少月供更划算一些,但是这种提前还款方式并不适合所有人。如果房贷用户的经济收入足以支付每月月供,想要尽快将还清债务,那么就可以选择缩短还款期限。而如果房贷用户的经济一部,每月还款压力比较大,那么就可以选择减少月供,这样可以在一定程度上减轻还款压力。
房贷提前还款主要分为两种,一种是全部提前还款,另一种是部分提前还款。
全部提前还款是指一次性结清房贷本息。全部提前还款之后,利息计算截止到还清银行本息的当日,换句话说就是你借了银行多久的钱就算多久的利息。
部分提前还款是只归还贷款的一部分本息,还有剩余本息未结清的情况。未结清的贷款本息,利息还是按照原有借款合同上约定的贷款利率执行。对于部分提前还款未结清贷款余额部分,有两种还款方式可以选择,一是缩短贷款还款期限;二是贷款还款期限不变,减少每月月供数额。
1、等额本息贷款,没有超过贷款年限三分之一,此类房贷者可以提前还款。
2、等额本金,没有超过整体贷款年限四分之一,此类房贷者可以做一部分提前还款。
3、想还清贷款做抵押的,或还清贷款撤抵押卖房的,此类房贷者可以提前还款。
4、公积金月缴纳金额较高的房贷者,由于公积金是专款专用,如果不用于还房贷,放在账户里也取不出来,所以还不如提前还贷。
5、处于房贷还款初期的房贷者,如果你确实不喜欢“背债”,而且房贷处于还款初期,那么可以考虑提前还款,这样一来可以早日将贷款还清,二来也能节省不少房贷利息。
6、房贷利率处于上浮中的房贷者,虽然商业银行贷款基准利率下调了,但是如果你的房贷利率没有打折,而且处于上浮状态中,也可以考虑提前还款,从而减少贷款成本。
7、手上没有高收益理财渠道的房贷者,眼下有很多理财产品的年收益率都高于贷款基准利率,但是如果你不是一个擅长理财的人,而且手上没有高收益理财渠道,也不妨考虑提前还款。
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