房贷lpr加多少个基点
个人商业性住房贷款是以相应期限的LPR为定价基准加点形成,至于具体加多少基点数,中国人民银行有规定,首套个人商业性住房贷款利率不得低于相应期限LPR;二套个人商业性住房贷款利率不得低于相应期限LPR加60基点。
而由于各地政策、市场情况不同,所以不同地区、不同银行一般会在上述规定的基础上进行相应调整。比如北京规定的是:首套商业住房贷款利率最低为LPR+55基点;二套商业住房贷款利率最低为LPR+105基点。
具体由当地经办分行审批后确定,如果客户不清楚,可以直接打电话咨询银行客服人员。当然,房贷除了可以办商贷以外,还可以办理公积金贷款。而公积金贷款执行的是央行贷款基准利率,在央行贷款基准利率当中,五年以上公积金贷款的年利率为3.25%(二套公积金贷款利率是基准利率的1.1倍)。
1、直接签订的lpr贷款合同
如果购房者是直接签订的lpr合同,那么要看签订的定价周期,最短是一年,最长是合同期限,大多人是选择的一年为定价周期。目前执行的房贷合同在利率重定价的方式基本都是,每年1月1日调整贷款利率。
如果按照每年1月1日为利率调整日,现在签订了贷款合同,五年期以上的lpr为4.65%,接下来的7、8、9、10、11月的lpr和购房者无关,只需看12月的lpr即可,因为1月1日看的是最近一个月的lpr,也就是12月的lpr。
如果12月的lpr高于4.65%,那么明年的月供就会上涨,如果12月的lpr低于4.65%,明年的月供就会减少,如果lpr仍是4.65%,明年的lpr不变。
2、以前的基准利率转换为lpr
如果贷款合同是之前的基准利率,现在转换成了lpr,那么就要看房贷利率调整日了。现在房贷转换调整日主要有两种选择,一是每年的1月1日调整房贷利率,二是贷款发放日的对月对日调整。
每年的1月1日调整很好理解,和上面相同,只用看每年12月的lpr即可,但是房贷转换不是看现在4.65%,而是去年12月的4.8%。当每年12月的lpr高于4.8%时,下年月供将增加,当lpr低于4.8%时,下年月供将减少,当lpr等于4.8%时,下年的月供不变。
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