住房首付款来源于父母可以吗
买房首付款可以来源于父母。根据银行相关规定,首付必须来自家庭或者直系亲属,而父母就是直系亲属,因此住房首付款来源于父母银行是认可的。不过,银行也会查父母流水来核实首付款来源,一般只要在贷款前六个月转账80%的金额可直接认定为合理收入,否则就要提供相关的证明确认是合理收入。
1、首先是看借款人首付款的流水。需要提供该笔首付款近半年的流水,比如活期存款、理财赎回、基金股票账户转出、支付宝微信平台转出等记录,但不能是贷款、借款、融资、垫资这些途径来源。
2、如果首付款80%以上的资金是自己持有且半年以上的,可以直接认定为是具备资质的。但如果有超过20%的资金是半年内新转入的,那就要核查该部分资金的来源了。
3、如果是直系亲属(父母子女、配偶、配偶父母)转入的,就要提供该笔转入资金半年内的流水,如是该直系亲属持有半年以上也可以直接认定为具备资质。如果是半年内转入,那就要继续核查转入资金的流水,同样也不能是贷款、借款、融资、垫资这些途径来源。
4、在房贷审核结束放款环节前,需再次核实借款人家庭征信,如果有新增消费类贷款或者信用卡分期业务的,需要提前结清后方可发放。
1、非直系亲属转账
在2021年之后,购房者如果想要申请贷款的话,银行会查询购房者半年内的银行流水记录。如果查到半年内有直系亲属大额转账的消息,银行会合理怀疑购房者的首付款来源是亲属转账,从而拒掉购房者的房贷申请。
因为银行会怀疑该笔转账是不是购房者跟亲属借款,如果是的话,那么购房者的负债率就会过高,风险较大。如果是直系亲属赠与购房者的,那么银行还需要查询该亲属近半年内的银行流水。
2、非其他机构
购房者的首付款来源不能是房地产开发企业、房产中介机构提供,首付款不能是互联网金融机构、小额贷款公司提供,首付款不能是个人消费贷款、个人相关借贷等资金挪用。
但凡购房者的首付来源有可能是通过以上渠道获得,银行这边都会立刻拒贷。毕竟国家对信贷市场的监管越来越严格,对于金融机构每年的坏账率都有指标要求。银行为了降低资金的风险、筛选出更加优质的客户,对于首付款来源的要求也更加严格。
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