房地产贷款包括个人住房贷款吗
在央行的规定中,个人住房贷款是包括在房地产贷款中的。通常情况下,房地产贷款包括地产开发贷款、房产开发贷款、个人购房贷款以及个人住房贷款等业务。其中,个人住房贷款指的是向个人发放的用于购买住房的贷款。需要注意的是,个人住房抵押贷款是对已有的住房进行抵押而获得贷款的一种方式,而个人住房按揭贷款则是购买新住房的抵押贷款的一种方式。
房地产贷款是指贷款的用途是房地产或以房地产作担保的贷款。关于房地产贷款的概念可以从两个角度来表述。一是贷款的用途是房地产的贷款,如将贷款用于房地产开发或房屋改造、修缮,用于购买房地产(其中典型的是城镇居民购买商品住房),用于租用房地产(但比较少见)。二是指以房地产作担保的贷款,具体为房地产抵押贷款,该贷款可能用于房地产,也可能用于其他方面,如某公司以房地产作抵押向银行贷款,用该贷款购买煤炭。典型的房地产贷款是两者兼而有之的贷款,即这种贷款既用于房地产,又以房地产作担保。
不同银行的房地产贷款占比不同,根据2021年人行、银保监会发布的房地产贷款集中度新规,将银行分为5个档次定制上限。
1、第一档中资大型银行(工农中建交邮储):房地产贷款占比上限40%,个人住房贷款占比上限32.50%;
2、第二档中资中型银行:房地产贷款占比上限27.50%,个人住房贷款占比上限20%;
3、第三档中资小型银行和非县域农合机构:房地产贷款占比上限22.50%,个人住房贷款占比上限17.50%;
4、第四档县域农合机构:房地产贷款占比上限17.50%,个人住房贷款占比上限12.50%;
5、第五档村镇银行:房地产贷款占比上限12.50%,个人住房贷款占比上限7.50%。
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