等额本息和等额本金哪个适合提前还款
等额本金适合提前还款。因为等额本金还款,整体支付的利息与等额本息相比,会更少一些。前期等额本金主要还的是贷款本金,这时候选择提前还款,就可以有效节省贷款利息。而等额本息前期还款的金额中,利息占比较大,因此不适合提前还款。当然,用户选择还款方式时,提前还款的因素是一部分,最主要是考虑自己贷款期限内的还款能力。
1、还款本质不同:
等额本金是指每个月偿还的本金是固定的,每月利息是本月未偿还本金与相应月利率的乘积,由于未偿还本金在不断减少,所以利息随着减少,导致每月还款金额不断降低。
等额本息是指每个月还款金额是固定的。具体计算是先算出总的本息和,然后平均分配到各个还款区间。
2、利率计算方法不同:
等额本息还款方式具体计算公式为:每月偿还利息=尚未偿还本金×月利率;每月偿还本金=每月还款额-每月偿还利息。
等额本金还款方式具体计算公式为:某月还款额=每月偿还本金+目前月份尚未偿还本金×月利率;其中每月偿还本金数额是固定的,每月偿还本金=贷款本金÷总还款期数;月利率=年利率÷12。
1、等额本金的利弊:
等额本金贷款采用的是简单利率方式计算利息。在每期还款的结算时刻,它只对剩余的本金(贷款余额)计息,也就是说未支付的贷款利息不与未支付的贷款余额一起作利息计算,而只有本金才作利息计算。
2、等额本息的利弊:
等额本息贷款采用的是复合利率计算。在每期还款的结算时刻,剩余本金所产生的利息要和剩余的本金(贷款余额)一起被计息,也就是说未付的利息也要计息,这好像比“利滚利”还要厉害。在国外,它是公认的适合放贷人利益的贷款方式。
对于借款人来讲,管理好自己的贷款是一项非常重要的理财项目。所以重要的是根据自己的经济收入来制定财务目标和还款计划,而不是一定要比等额本金贷款节省利息。而等额本息贷款加上额外还款方法能够帮助借款人灵活的理财。
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