等额本金提前还款的最佳时间
等额本金提前还款的最佳时间为还款周期的三分之一。比如说,房贷期限为30年,那么前10年还款就是最划算的。至于等额本息,由于贷款利息要多于等额本金,因此提前还款的最佳时间为还款周期的二分之一,即30年的房贷,前15年提前还款都比较划算。
等额本金法最大特点是每月的还款额不同,呈现逐月递减的状态;它是将贷款本金按还款的总月数均分,再加上上期剩余本金的利息,这样就形成月还款额,所以等额本金法第一个月的还款额最多,然后逐月减少,越还越少,计算公式为:
每月还本付息金额=(本金/还款月数)+(本金-累计已还本金)×月利率
每月本金=总本金/还款月数
每月利息=(本金-累计已还本金)×月利率
还款总利息=(还款月数+1)*贷款额*月利率/2
还款总额=(还款月数+1)*贷款额*月利率/2+贷款额
注意:在等额本金法中人们每月归还的本金额始终不变,利息随剩余本金的减少而减少,因而其每月还款额逐渐减少。
适合人群:等额本金法因为在前期的还款额度较大而后逐月递减,所以比较适合在前段时间还款能力强的贷款人,当然一些年纪稍微大一点的人也比较适合这种方式,因为随着年龄增大或退休,收入可能会减少。
1、与贷款银行提前预约
有个别用户以为想还就还,其实并不是这样的,因为房贷数额较大,所以需要先经过银行的审批,只有银行审批通过后,你才能进行提前还款。所以,打算提前还款时,最好提前一星期与贷款银行预约。
2、违约金
对于提前还款,银行都会收取一定的费用,最常见的就是违约金。不同的银行对于违约金的收取标准都不一样,购房者最好先到贷款银行咨询一下。
3、提前还款数额有限制
对于提前部分还款,并非购房者想还多少就还多少,而是有限制的。一般来说,最低还款额为1万元,其次,还款数额必须为1万元的整数倍。
4、提前还款时间有要求
多数银行对于提前还款的时间有要求,比如还款满一年后才可申请提前还款,所以,如果还款时间不符合要求,那么就无法申请提前还款了。
5、组合贷款提前还款要求多
不少购房者采取了组合贷款的方式来买房,本想着提前还款时先还商业贷款,结果却被拒了!原因在于组合贷款提前还款时,不能只还其中一种,必须保持一定的比例。
6、注意利率
还房贷提前的话,银行方面的利率我们要了解,比如我们在房贷的利率开始下滑的时候,提前还款的话,会很不划算,这样你会很吃亏,因为下降的利率,已经抵消你前期的很多压力了。
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