lpr降了为什么房贷没变
lpr降了,而房贷没变的原因:
1、办理房贷时,选择的是固定利率模式。固定利率模式的房贷利率是不会随着lpr利率变动而变动的。
2、还未到重新定价日。默认的重新定价日是在每年的1月1号,如果没到重新定价日,那么即便用户的房贷利率为浮动利率,也不会随lpr利率实时变动。比如今年1月1日lpr下降,房贷要明年1月1日才会调整。
要计算出结果,还差三个已知条件,一是房贷本金,二是房贷年限,三是房贷还款方式。
假设贷款本金30万,房贷年限30年,下降前年利率是4.95%,下降5个基点后是4.9%,则:
1、等额本息还款
下降前合计房贷利息=276471.6元,下降后合计房贷利息=273184.86元,
优惠=276471.6-273184.86=3286.74元。
2、等额本金还款
下降前合计房贷利息=223368.75元,下降后合计房贷利息=221112.5元,
优惠=223368.75-221112.5=2256.25元。
推算可知,房贷下降5个基点优惠占原利息的1%-1.2%。
温馨提示:市场公布的房贷下降5个基点,个人实际房贷利率是按公布的同期LPR基准利率+加点数执行。
比如30年的房贷,2021年选择LPR浮动利率,当前公布的LPR基准利率是4.65%,原房贷利率是4.9%,那么加点数=4.9%-4.65%=0.25%,至房贷结清前,加点数固定不变。
2022年1月1日开始执行新利率,当前公布的同期LPR基准利率是4.6%,比2021年12月下降了5个基点,那么2022年开始,个人实际房贷利率=4.6%+0.25%=4.85%。
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